Prejuízo ainda é a melhor palavra que define as fraudes. O principal motivo disso já é bem conhecido pelos comerciantes: ter que arcar com o valor dos estornos de cartão de crédito, o famoso chargeback.

A boa notícia, em meio a esse cenário desfavorável, é que a tecnologia e a inteligência humana estão cada vez mais avançadas e capazes de identificar as principais características do perfil do fraudador, podendo assim combater de forma eficaz esse problema.

É preciso lembrar que existem três principais tipos de fraude: a que chamamos de amigável, em que alguém conhecido do dono do cartão de crédito utiliza seus dados para comprar, porém sem o seu consentimento. Ao receber a fatura, o titular não reconhece o pedido e solicita o estorno.

O segundo tipo de fraude seria a autofraude, nela o dono do cartão de crédito diz não reconhecer o pedido intencionalmente para conseguir o valor de volta.

E, por terceiro, temos a fraude cometida pelo roubo de dados do cartão de crédito feita por criminosos, essas são as que costumam causar maiores prejuízos e dor de cabeça para os comerciantes.

Nesse texto, o foco será nessa terceira categoria. Vamos falar sobre alguns dos principais traços do comportamento dos fraudadores no Brasil, confira!

Fraudador não age de forma isolada

Neste terceiro cenário, os fraudadores responsáveis por cometer os crimes não agem de forma isolada.

Isso quer dizer que eles não atacam seguidamente a mesma empresa com os mesmos dados. Eles vão tentar o golpe em diferentes estabelecimentos, até obterem sucesso.

Eles também não costumam escolher segmento ou mesmo um determinado vendedor, sua prioridade é sempre optar pelo caminho mais fácil, isso quer dizer os sites mais desprotegidos.

Fraudadores se comunicam entre si

Ao contrário do que se pode pensar, os fraudadores não passam o dia inteiro isolados em seu computador tentando cometer seus crimes.

A verdade é que eles possuem uma ampla comunicação entre si para trocar informações sobre em quais sites estão obtendo sucesso e quais não estão liberando suas tentativas de golpes.

As redes sociais são um exemplo de meio utilizado pelos fraudadores para manterem esse contato. No Facebook, eles criam grupos fechados para conseguirem trocar as informações em tempo real.

Fraudador é uma profissão

Cometer crimes na internet é a profissão dos fraudadores. Em muitos casos eles sabem dos contadores de frequência (velocity checks) usados pelas empresas e diversos outros processos internos existentes para combater a fraude.

Eles possuem ainda bom conhecimento em informática para conseguir saber como os sistemas funcionam e descobrir meios de esconder suas ações.

Boa parte dos fraudadores profissionais faz parte de uma quadrilha e conseguem as informações da vítima por meio de empresas que vendem dados cadastrais e listas de prospecção.

Fraudador gosta de eletroeletrônicos

Embora em suas ações os fraudadores nem sempre escolham uma empresa específica ou segmento para atacar, as quadrilhas têm um alvo frequente: os smartphones e eletroeletrônicos.

Sabendo disso, é possível ter mais cuidado na hora de analisar pedidos que fazem parte dessa categoria e aumentar as chances de prevenção.

Para conseguir lidar com os fraudadores profissionais de forma eficiente, é preciso ir muito além do pedido único, não se deve seguir o padrão da análise de crédito, em que o cliente é visto de forma isolada.

Uma tecnologia de ponta, inteligência estatística e a análise humana são os três fatores que garantem uma ação contra a fraude mais certeira, capaz de identificar o perfil do fraudador e diferenciar de um comprador bom.

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